Crédit et immobilier

Notre cabinet vous aide à trouver votre bien immobilier résidentiel ou locatif et votre financement à crédit.



L'investissement immobilier est unique en ce sens qu'il peut être financé à crédit, en raison de la nature tangible et sécurisée de l'immobilier. Les banques accordent des prêts immobiliers car les biens acquis servent de garantie (hypothèque) en cas de non-remboursement.

Pour l'achat de biens immobiliers anciens, les prêts peuvent couvrir l'acquisition et les éventuels travaux de rénovation. Pour les biens immobiliers neufs, les banques financent souvent jusqu'à 100% du prix d'achat en raison de la qualité et de la durabilité des nouvelles constructions.

Les biens immobiliers défiscalisants, tels que ceux éligibles aux dispositifs Pinel ou Malraux, sont attractifs pour les investisseurs et les banques car ils offrent des avantages fiscaux qui sécurisent davantage le remboursement du prêt.

Enfin, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent de mutualiser les risques. Les banques sont également prêtes à financer ces investissements, car les SCPI offrent un revenu locatif régulier et une diversification des actifs. C'est à dire qu'elles peuvent investir dans des biens immobiliers destinés au logement, subissant les turbulences du marché actuel, mais également de l'immobilier professionnel tels que des commerces, bureaux ou des bâtiments industriels, qui sont quant à eux, tenus par des baux commerciaux et qui n'obéissent pas aux règles de l'immobilier résidentiel, ou encore des immeubles hoteliers ou hospitaliers par exemple.

Les SCPI sont accessibles dès quelques centaines d'euros et peuvent être financées à crédit, ce qui signifie qu'elles s'adapteront parfaitement à votre capacité d'investissement sans faire reposer les risques inhérents à l'achat d'un seul bien immobilier en direct.

Les SCPI sont également une belle alternative à un parc immobilier détenu en direct et procurant des revenus réguliers garantissant votre niveau de vie.

Investir en Immobilier à Crédit : Une Stratégie Rentable en 2024 ?

Est-ce encore rentable d'investir dans l'immobilier ?

L'immobilier a toujours été une valeur refuge pour les investisseurs, et en 2024, cette tendance se poursuit. La rentabilité d'un investissement immobilier dépend de plusieurs facteurs, notamment l'emplacement, la qualité du bien, et le dynamisme du marché local. En général, les investissements immobiliers peuvent offrir un rendement attractif, particulièrement dans les zones où la demande locative est forte.

L'immobilier locatif offre plusieurs avantages, tels que la génération de revenus passifs, la valorisation du capital au fil du temps, et des avantages fiscaux potentiels. En outre, les taux d'intérêt hypothécaires restent relativement bas, ce qui rend le financement d'un achat immobilier encore plus attrayant.

Cependant, il est crucial de réaliser une analyse approfondie avant de se lancer. Il faut évaluer les coûts d'achat, les frais de notaire, les taxes foncières, les coûts de maintenance, ainsi que le rendement locatif potentiel. Une étude de marché détaillée permettra de déterminer si l'investissement sera rentable à long terme.

Pourquoi investir à crédit ?

Le crédit locatif : comment ça marche ?

Le crédit locatif est un prêt destiné à financer l'achat d'un bien immobilier en vue de le louer. Voici les étapes clés du processus :

1. Évaluation de la capacité d'emprunt : Analyse de vos revenus, de vos charges, et de votre historique de crédit par la banque.
2. Recherche du bien : Trouver un bien immobilier correspondant à votre budget et à votre stratégie d'investissement.
3. Montage du dossier de prêt : Fournir les documents nécessaires (bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés bancaires, etc.).
4. Proposition de prêt : La banque évalue le dossier et propose une offre de prêt avec un taux d'intérêt, une durée, et des mensualités.
5. Signature de l'offre : Acceptation de l'offre de prêt et signature chez le notaire pour l'achat du bien.
6. Versement des fonds : La banque verse les fonds directement au vendeur.
7. Mise en location : Recherche de locataires pour générer des revenus locatifs.

Quels calculs pour savoir s'il est pertinent d'emprunter pour louer ?

Pour savoir s'il est pertinent d'emprunter pour louer, il faut effectuer plusieurs calculs clés :

1. Calcul du rendement brut :

Rendement brut = Loyer annuel / Prix d’achat total (incluant frais de notaire)

   2. Calcul du rendement net :

Rendement net= (Loyer annuel−Charges et taxes) / Prix d’achat total

   3. Cash flow :

Cash flow = Loyer mensuel − (Mensualité de crédit + Charges mensuelles)

   4.Taux d'endettement :

Taux d’endettement = Total des mensualités de crédit / Revenus nets mensuels

   5.Coût total du crédit :

Coût total du crédit = Mensualité X Nombre de mois de remboursement - Capital

   6.Ratio de couverture de la dette (DSCR) :

DSCR = Revenu net de location / Mensualité de crédit

Un DSCR supérieur à 1 indique que le revenu locatif couvre les mensualités de votre crédit.

En utilisant ces calculs, vous pouvez déterminer si l'emprunt pour votre investissement locatif est viable et rentable.

Est-ce possible de faire un crédit pour un investissement locatif sans apport ?

Comme mentionné précédemment, il est possible de faire un crédit pour un investissement locatif sans apport, mais cela dépend des critères de la banque et de la qualité de votre dossier. Les banques évaluent principalement :

• Votre capacité de remboursement : Vos revenus stables et suffisants.
• Votre taux d'endettement : Qui doit rester raisonnable même après l'ajout du nouveau prêt.
• Votre historique de gestion financière : Absence de découverts fréquents ou d'incidents de paiement.

Quel est le taux d'endettement pour un prêt pour un investissement locatif ?

Le taux d'endettement maximum accepté par les banques pour un prêt immobilier est généralement de 33%. Cela signifie que la totalité de vos charges de crédit (y compris les prêts existants) ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels nets.

Cependant, pour les investisseurs immobiliers, certaines banques peuvent être plus flexibles et prendre en compte le futur loyer perçu pour calculer le taux d'endettement. Par exemple, elles peuvent ajouter une fraction du revenu locatif attendu à vos revenus existants pour améliorer votre capacité d'emprunt.

Est-il possible et rentable de faire un prêt sur 25 ans pour un investissement locatif ?

Faire un prêt sur 25 ans pour un investissement locatif est possible et peut être rentable dans certains cas. Voici les avantages et inconvénients de cette stratégie :

Avantages :

• Mensualités plus basses : Allonger la durée du prêt réduit le montant des mensualités, facilitant ainsi la gestion du budget.
• Meilleur cash flow : Avec des mensualités plus basses, le cash flow (différence entre les loyers perçus et les dépenses) est plus élevé, ce qui peut améliorer la rentabilité de l'investissement.

Inconvénients :

• Coût total du crédit plus élevé : Une durée de prêt plus longue signifie payer plus d'intérêts sur la durée totale du prêt.
• Exposition au risque de marché : L'emprunt sur une longue période expose davantage aux fluctuations du marché immobilier et aux possibles périodes de vacance locative.

Pour évaluer la rentabilité de cette option, il est important de faire des calculs précis en tenant compte de toutes les variables : coût du crédit, rendement locatif, coûts de maintenance, et éventuelles périodes sans locataires.

Quel est le salaire minimum pour investir dans l'immobilier ?

Nous pouvons vous aider à obtenir votre prêt dans les meilleures conditions possibles.

Le salaire minimum pour investir dans l'immobilier dépend de plusieurs facteurs, notamment le montant du prêt, la durée de remboursement, et le taux d'endettement maximal accepté par les banques.

En général, les banques acceptent un taux d'endettement maximal de 33%, c'est-à-dire que vos mensualités de crédit (immobilier et autres crédits) ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels.

Exemple :

Supposons que vous souhaitiez emprunter 200 000 € sur 20 ans à un taux de 3,85%. La mensualité serait d'environ 1 253 €. Pour respecter un taux d'endettement de 33%, vous devriez donc avoir un revenu mensuel net d'au moins 3 759 €. Cela correspond à un revenu annuel net d'environ 45 108 €.

Pour vous aider à déterminer votre capacité d'emprunt immobilier : https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/simulation-de-pret-immobilier/

Conclusion

Investir en immobilier à crédit reste une stratégie attrayante en 2024. Bien que le marché immobilier présente certaines incertitudes, un investissement bien étudié et bien financé peut offrir une rentabilité solide et une sécurité financière à long terme. En prenant en compte tous les facteurs clés et en effectuant les calculs appropriés, les investisseurs peuvent maximiser leurs chances de succès et de rentabilité.