Courtier en Crédit


Service de Courtage Indépendant et Transparent

Vous avez un projet immobilier ou professionnel et souhaitez bénéficier d’un financement optimisé ?
Notre cabinet exerce le courtage en crédit vous accompagne avec une approche 100 % indépendante, centrée uniquement sur vos intérêts.


Notre spécificité : une indépendance totale vis-à-vis des banques

Contrairement à la majorité des courtiers, nous ne percevons aucune commission bancaire.

Nos honoraires sont versés exclusivement par nos clients, uniquement en cas de succès.
Ce fonctionnement vous garantit :

  • Un coût global identique à celui d’un courtier traditionnel
  • Un conseil impartial, sans conflit d’intérêts
  • Une transparence totale dans le choix des offres et des établissements financiers

Notre indépendance est un véritable gage de neutralité, de rigueur et de confiance.


Nos services de courtage en crédit

Nous intervenons pour tous types de financements :

  • Crédit immobilier : résidence principale, secondaire, locatif ou parts de SCPI
  • Rachat de crédits : pour réduire vos mensualités
  • Crédit professionnel : financement d’activité, murs commerciaux, équipements
  • Prêt relais / crédit-pont : solutions transitoires
  • Assurance emprunteur : recherche d’un contrat librement choisi et avantageux

Nous vous accompagnons de la première simulation au déblocage des fonds, avec un suivi personnalisé à chaque étape.

Pourquoi faire appel à un cabinet de courtage indépendant ?

  • Aucun lien avec les banques
  • Honoraires transparents, définis à l’avance
  • Accès à un large choix d’établissements financiers
  • Montage rigoureux et stratégie sur mesure
  • Démarche digitalisée, fluide et sécurisée


Nous vous proposons une étude gratuite et sans engagement.
Faites le choix de l’indépendance, de l’expertise et d’un accompagnement objectif pour réussir votre financement.

CRÉDIT ET IMMOBILIER

Pourquoi réunir crédit et immobilier ?


Notre cabinet vous accompagne dans la recherche de votre bien immobilier, de votre investissement en pierre-papier (SCPI), ainsi que dans la mise en place de votre financement à crédit et de votre assurance emprunteur.

Contrairement à un investissement purement financier, l’immobilier peut être financé à crédit. Sa nature tangible et sécurisée en fait un actif que les banques acceptent de financer, les biens acquis pouvant servir de garantie hypothécaire en cas de défaut de remboursement.

Lorsque vous achetez un bien immobilier ancien, vous pouvez financer à la fois l’acquisition et les éventuels travaux de rénovation. Pour un bien immobilier neuf, les banques vont parfois jusqu’à financer 100 % du prix d’achat, en raison de la qualité et de la durabilité des constructions neuves.

Les biens immobiliers défiscalisants, tels que ceux éligibles aux dispositifs  Malraux ou Monuments Historiques   sont valorisés par les banques car ils offrent des avantages fiscaux qui sécurisent le remboursement du prêt et renforcent l’intérêt patrimonial de l’opération.

Si vous recherchez un placement souple, mutualisé et accessible, vous pouvez également vous orienter vers les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Elles permettent d’accéder à un portefeuille immobilier diversifié, avec un ticket d’entrée faible, dès quelques centaines d’euros, et peuvent également être financées à crédit.

Les SCPI répartissent le risque sur plusieurs actifs : logements résidentiels, bureaux, commerces, entrepôts industriels, hôtels ou cliniques. Certains de ces actifs, notamment l’immobilier professionnel, sont assujettis à des baux commerciaux, plus stables que ceux de l’immobilier résidentiel. Cette diversification géographique et sectorielle est un atout majeur, apprécié des investisseurs comme des banques.

En optant pour les SCPI, vous vous construisez une source de revenus réguliers, qui peut soutenir votre niveau de vie tout en vous évitant les contraintes de gestion liées à un bien détenu en direct. C’est également une excellente alternative si vous souhaitez constituer un patrimoine immobilier sans concentrer les risques sur un seul actif.

Questions fréquentes

Investir en Immobilier à Crédit : Une Stratégie Rentable ?


Pourquoi acheter un bien immobilier ou des parts de SCPI à crédit ?

Investir en immobilier à crédit présente plusieurs avantages majeurs :

  1. Effet de levier sur votre patrimoine global : Emprunter pour investir permet d'acquérir un bien immobilier ou des parts de SCPI sans mobiliser la totalité de ses économies pouvant alors, quant à elles, être placées sur des supports financiers qui, eux, n'ouvrent pas de droit au crédit. Cela augmente votre superficie financière investie pour maximiser vos revenus de patrimoine. Cela permet également d'accéder à des biens de valeur plus élevée et potentiellement plus rentables, aussi bien en immobilier que sur les supports financiers.
  2. Optimisation fiscale : Les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers, ce qui réduit l'imposition sur les revenus locatifs ou les revenus de SCPI. Dans certains cas, d'autres charges liées à l'investissement immobilier peuvent également être déduites.
  3. Préservation de la liquidité : En finançant un achat à crédit, vous conservez votre épargne pour d'autres opportunités ou pour faire face à des imprévus.
  4. Effet multiplicateur : En utilisant le crédit, vous pouvez réaliser plusieurs investissements en parallèle, augmentant ainsi votre patrimoine immobilier et vos revenus locatifs.

Le crédit locatif : comment ça marche ?

Le crédit locatif est un prêt destiné à financer l'achat d'un bien immobilier en vue de le louer. Voici les étapes clés du processus :

  1. Évaluation de la capacité d'emprunt : Analyse de vos revenus, de vos charges, et de votre historique de crédit par la banque.
  2. Recherche du bien : Trouver un bien immobilier correspondant à votre budget et à votre stratégie d'investissement.
  3. Montage du dossier de prêt : Fournir les documents nécessaires (bulletins de salaire, avis d'imposition, relevés bancaires, etc.).
  4. Proposition de prêt : La banque évalue le dossier et propose une offre de prêt avec un taux d'intérêt, une durée, et des mensualités.
  5. Signature de l'offre : Acceptation de l'offre de prêt et signature chez le notaire pour l'achat du bien.
  6. Versement des fonds : La banque verse les fonds directement au vendeur.
  7. Mise en location : Recherche de locataires pour générer des revenus locatifs.

Quels calculs pour savoir s'il est pertinent d'emprunter pour louer ?

Pour savoir s'il est pertinent d'emprunter pour louer, il faut effectuer plusieurs calculs clés :


  1. Calcul du rendement brut :

Rendement brut = Loyer annuel / Prix d’achat total (incluant frais de notaire)


   2. Calcul du rendement net :

Rendement net = (Loyer annuel−Charges et taxes) / Prix d’achat total


   3. Cash flow :

Cash flow = Loyer mensuel − (Mensualité de crédit + Charges mensuelles)


   4.Taux d'endettement :

Taux d’endettement = Total des mensualités de crédit / Revenus nets mensuels


   5.Coût total du crédit :

Coût total du crédit = Mensualité X Nombre de mois de remboursement - Capital


   6.Ratio de couverture de la dette (DSCR) :

DSCR = Revenu net de location / Mensualité de crédit


Un DSCR supérieur à 1 indique que le revenu locatif couvre les mensualités de votre crédit.

En utilisant ces calculs, vous pouvez déterminer si l'emprunt pour votre investissement locatif est viable et rentable.

Est-ce possible de faire un crédit pour un investissement locatif sans apport ?

Comme mentionné précédemment, il est possible de faire un crédit pour un investissement locatif sans apport, mais cela dépend des critères de la banque et de la qualité de votre dossier. Les banques évaluent principalement :

  • Votre capacité de remboursement : Vos revenus stables et suffisants.
  • Votre taux d'endettement : Qui doit rester raisonnable même après l'ajout du nouveau prêt.
  • Votre historique de gestion financière : Absence de découverts fréquents ou d'incidents de paiement.

Quel est le taux d'endettement pour un prêt pour un investissement locatif ?

Le taux d'endettement maximum accepté par les banques pour un prêt immobilier est généralement de 33%. Cela signifie que la totalité de vos charges de crédit (y compris les prêts existants) ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels nets.

Cependant, pour les investisseurs immobiliers, certaines banques peuvent être plus flexibles et prendre en compte le futur loyer perçu à hauteur de 75% pour calculer le taux d'endettement.