TOUS LES SERVICES D'ÉPARGNE ET D'INVESTISSEMENT
DONT VOUS AVEZ BESOIN, AU MÊME ENDROIT
Ensemble, donnons à votre capital l’architecture qu’il mérite
Vous avez l’opportunité de convertir une accumulation dispersée de liquidités en un système patrimonial cohérent, résilient et évolutif. Nous sélectionnons pour vous les véhicules et les supports d'épargne qui vous sont le plus adaptés et vous expliquons avec le niveau de détail que vous souhaitez l'intérêt qu'ils présentent pour vous.
Nous sommes prêts à bâtir avec vous un cadre exigeant : méthodique dans sa structuration, précis dans ses choix d’instruments, agile dans ses ajustements, vigilant dans sa maîtrise du risque.
Prenez contact : un entretien exploratoire (visioconférence, rendez‑vous physique ou appel) vous permettra de mesurer le différentiel de valeur entre une gestion passive bancaire et une ingénierie patrimoniale sur mesure. Vous méritez une stratégie à la hauteur de vos ambitions.
De l’épargne inerte au capital stratégique
Vous disposez d’un excédent d’épargne réglementée, d’un capital significatif récemment perçu ou vous ambitionnez de constituer méthodiquement un patrimoine en vue d’un projet, d’une anticipation de besoins futurs ou d’une transmission maîtrisée ? Notre cabinet de gestion de patrimoine vous offre un accompagnement stratégique d’un niveau institutionnel, fondé sur l’indépendance, la rigueur méthodologique et une architecture ouverte de solutions : assurance vie française, assurance vie luxembourgeoise, contrat de capitalisation, compte‑titres ordinaire, PEA. Chacune de ces enveloppes présente une logique propre, des avantages fiscaux et civils distincts, ainsi que des modalités techniques qui, combinées avec discernement, renforcent la résilience et l’efficience globale de votre patrimoine.
La nécessité de dépasser la simple épargne réglementée
Les livrets et dépôts bancaires, bien que indispensables pour la trésorerie de précaution, offrent fréquemment un rendement réel négatif après inflation. L’immobilisation de sommes substantielles sur de tels supports représente un coût d’opportunité élevé : absence d’intérêts composés, non‑diversification géographique et sectorielle, fiscalité non optimisée. Vous avez intérêt à stratifier votre capital : une tranche de liquidité immédiate, puis des poches structurées par horizon (croissance, revenu, transmission).
Articulation et complémentarité des véhicules de placement et d'investissement
- Diversification verticale : stabilité (fonds euros nouvelle génération, monétaire), rendement régulier (immobilier indirect, obligations datées), croissance (actions, private equity), diversification alternative (dette privée, infrastructures), protection (or / stratégies décorrélées).
- Optimisation fiscale : combinaison assurance vie / capitalisation (progressivité), PEA (exonération long terme), compte‑titres (flexibilité), intégration de la fiscalité successorale (bénéficiaires multiples, démembrements).
- Gestion du risque systémique : multi‑assureurs, multi‑dépositaires, dispersion géographique et sectorielle, contrôles de corrélation.
Hétérogénéité des offres : un enjeu de sélection
Les listes de supports varient fortement selon les assureurs et le véhicule choisi : profondeur des unités de compte, accès au private equity, qualité des fonds euros, frais implicites (rétrocessions, commissions de surperformance), options d’arbitrage automatisé, transparence ESG. Une apparente similitude commerciale masque souvent des différences structurelles de conditions d'accès, rendement net et de flexibilité.
Nous procédons à un audit permanent (analyse quantitative de style, ratio d’information, drawdown, persistance de performance) et à une veille réglementaire, pour maintenir la pertinence de vos allocations.
Les véhicules d'épargne et d'investissement que nous vous proposons
L’assurance vie française : pivot patrimonial
L’assurance vie française constitue le socle polyvalent : combinaison de
fonds en euros (sécurité relative, effet cliquet) et d’unités de compte (OPCVM actions, obligations, immobilier papier, ETF, private equity, produits structurés, stratégies thématiques ISR). La fiscalité se
fluidifie avec l’ancienneté (abattements après huit ans, taxation des seuls gains lors des rachats) et l’instrument est incomparable en
ingénierie successorale (clause bénéficiaire sophistiquée, abattements spécifiques hors masse successorale selon l’âge des versements).
Notre apport : accès à des gammes de supports sélectives, intégration de mécanismes automatiques (sécurisation de performances, limitation de drawdown), calibrage du couple rendement/volatilité selon votre profil réglementaire (DDA/MiFID).
L’assurance vie luxembourgeoise : sophistication et protection renforcée
L’assurance vie luxembourgeoise transpose ces avantages dans une structure à
“triangle de sécurité” (séparation dépositaire / assureur / commissariat aux assurances) et confère le
super‑privilège des souscripteurs. Elle ouvre l’accès, sous conditions de taille d’encours, à des
fonds internes dédiés, mandats de gestion institutionnelle, multi‑devises, classes d’actifs alternatives (dette privée, private equity secondaire, infrastructures) et une forte
neutralité fiscale internationale en cas de mobilité. Elle permet également l'accès au
crédit Lombard.
Nous structurons pour vous un compartiment dédié (allocation stratégique, gouvernance des réallocations, reporting consolidé) et veillons à la cohérence coûts / liquidité / diversification.
Le contrat de capitalisation : outil de transmission graduée
Juridiquement distinct mais fiscalement voisin de l’assurance vie sur la phase d’épargne, le
contrat de capitalisation n’est pas dénoué au décès : il s’inscrit à l’actif successoral,
conservant son antériorité fiscale. Il se prête idéalement à la
donation en pleine propriété ou démembrée, à la gestion intergénérationnelle d’un portefeuille, et à des stratégies de réallocation anticipée des plus‑values latentes.
Nous modélisons différentes trajectoires (donations échelonnées, réserve d’usufruit, impact IFI) afin d’optimiser le coût fiscal différé.
Le PEA : capitalisation actions optimisée
Le
Plan d’Épargne en Actions concentre l’efficience fiscale sur les actions européennes et, pour certains d'entre eux, des ETF : après cinq ans,
exonération d’IR sur les gains (hors prélèvements sociaux), et faculté de rente viagère défiscalisée. Il constitue un moteur de croissance capitalistique à long terme. Ses limites (univers éligible restreint, structuration moins souple) sont compensées par son rôle de
poche actions nette d’impôt.
Notre mission : construction d’un cœur d’ETF factoriels / large caps, satellites de convictions sectorielles ou petites capitalisations, discipline de rééquilibrage contracyclique.
Le compte‑titres ordinaire : latitude totale
Le
compte‑titres offre la liberté : actions monde, obligations internationales, ETF non éligibles PEA, produits structurés, dérivés (usage prudent), matières premières financières, fonds alternatifs. La fiscalité (PFU ou barème) exige une gestion de
harvesting des moins‑values et une orchestration fine pour éviter la redondance avec vos autres enveloppes.
Nous articulons une poche tactique (opportunités de marché, couverture, stratégies de portage obligataire) au sein d’un schéma de risque global maîtrisé.
Méthodologie structurée
Analyse préalable (situation civile, fiscale, objectifs, contraintes), profilage réglementaire approfondi, modélisation scénarisée (stress tests, sensibilité taux/inflation), sélection multi‑contrats, mise en œuvre dématérialisée sécurisée, gouvernance de portefeuille (comités d’allocation, révisions périodiques), reporting pédagogique (indicateurs de performance relative, attribution, exposition factorielle), et accompagnement stratégique continu (adaptation aux évolutions législatives, opportunités de marché, événements de vie).
Sécurité opérationnelle et transparence des flux
Votre patrimoine est protégé par la séparation stricte des flux : les souscriptions sont prélevées directement depuis votre compte bancaire, via mandat SEPA établi au profit des assureurs ou teneurs de compte. Aucune somme ne transite par notre cabinet. Vous bénéficiez de relevés officiels émis par les institutions partenaires et d’un reporting consolidé que nous produisons. Toute rémunération est explicite (honoraires et/ou rétrocessions éventuelles clairement détaillées).
Pourquoi nous mandater plutôt qu’une structure bancaire généraliste ?
- Indépendance intégrale : absence de catalogue captif.
- Accès élargi à des supports institutionnels souvent inaccessibles en distribution grand public.
- Ingénierie juridique et fiscale intégrée (transmission, démembrement, arbitrages inter‑enveloppes, IFI, mobilité internationale).
- Pilotage quantitatif (suivi volatilité ex‑post, corrélation, Value at Risk patrimoniale) combiné à une lecture qualitative macro‑financière.
- Transparence totale des coûts et optimisation de la structure de frais.
- Réactivité face aux inflexions de cycle (taux, change, régulation) et accompagnement proactif.