OUVREZ OU TRANSFÉREZ VOTRE

Plan d'épargne retraite (PER)

Fiscalité, épargne et transmission


Si vous payez de l’impôt sur le revenu et disposez d’une capacité d’épargne ou de vieux contrats retraite (PERP, Madelin, Article 83, Préfon…), nous mettons en place un Plan d’Épargne Retraite (PER) optimisé pour réduire immédiatement votre fiscalité et bâtir des revenus complémentaires futurs. En plus de l’avantage actuel, le PER devient — utilisé correctement — un vecteur de transmission privilégié : en cas de décès, les capitaux constitués avec des versements déduits n’ont jamais subi l’impôt sur le revenu avant d’être transmis.

À partir de 50 € de versement initial

Transférez le PER que vous avez déjà

Abattement fiscal égal à 100 % du montant placé *

Moments stratégiques où nous intervenons

  • Année de bonus / prime exceptionnelle (lissage de l’IR).
  • Cession d’entreprise ou forte plus-value professionnelle (versement massif dans le plafond disponible).
  • Baisse de marché (injection contrariante pour accélérer la récupération).
  • Changement de statut (salarié → dirigeant, expatriation/repatriation).


Erreurs que nous corrigeons régulièrement

  • Versements “à l’aveugle” sans vérifier le plafond reportable sur 3 ans.
  • PER aux frais d’entrée élevés (érosion silencieuse).
  • Allocation figée en fonds euro à plus de 10 ans de l’échéance.
  • Clause bénéficiaire standard (conjoint à défaut enfants par parts égales) sans scénarios.
  • Absence de stratégie de sortie modulée (vente partielle multi‑annuelle pour lisser l’IR).


Transfert de vos anciens contrats : notre protocole

Nous auditons vos supports hérités (frais d’entrée, frais de gestion, allocation figée, garanties obsolètes) et présentons un comparatif chiffré avant / après transfert : frais courants, diversification, espérance de rendement ajustée du risque. Objectif : réduire les frottements, intégrer des supports diversifiés (ETF, obligations internationales, private equity, immobilier non coté, infrastructure, fonds ISR) et regrouper la lecture fiscale sur une seule enveloppe moderne.



Cas pratique chiffré simplifié



Vous êtes imposé à 41 % et versez 12 000 € par an pendant 15 ans (soit 180 000 €).

  • Économie d’IR chaque année : 4 920 € (hors effets de plafonds).
  • Coût net cumulé : 180 000 – (4 920 × 15) = 180 000 – 73 800 = 106 200 €.
  • Hypothèse de rendement annualisé net de frais 4,5 % ➜ capital brut au terme ≈ 237 000 €.
  • Vous comparez : placer 106 200 € « après impôt » dans une enveloppe non déductible au même rendement aurait généré ≈ 140 000 €.
         Gain d’effet fiscal : ~97 000 € d’écart lié au différé d’IR + rendement sur l’impôt économisé.
    En cas de décès avant dénouement (avant 70 ans), les bénéficiaires touchent ≈ 237 000 € en bénéficiant de l’abattement par bénéficiaire (et sans jamais que vos 73 800 € d’IR économisé ne soient passés au Trésor).


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Précision

Les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de certains plafonds.