Transférez ou créez et valorisez votre PER
Fiscalité, épargne et transmission réunies dans un véhicule patrimonial d'excellence
Je valorise mon capital
Abattement fiscal immédiat
100 % des sommes versées déductibles de vos revenus imposables* : une économie d’impôt significative dès l’année du versement.
Transfert optimisé
Nous consolidons vos anciens contrats retraite (PERP, Madelin, Article 83, Préfon…) dans un PER moderne, performant et harmonisé.
Transmission stratégique
En cas de décès, les capitaux transmis issus de versements déduits n’ont jamais supporté l’impôt sur le revenu : un levier patrimonial majeur.
Pourquoi choisir Péret Patrimoine ?
Accompagnement sur-mesure
Diagnostic global, sélection de supports institutionnels, fiscalité optimisée et suivi personnalisé dans la durée.
Indépendance intégrale
Absence de catalogue captif. Architecture ouverte, sans conflits d’intérêts, et accès aux meilleures offres du marché.
Faire la projection de mon PER
Hypothèse : réinvestissement en début d’année suivante.
Parts fiscales
—
TMI calculée
—
Plafond déductible
— €
Versements projetés (hors réinv.)
— €
Réinvestissements cumulés
— €
Gain fiscal cumulé
— €
PASS 2025 : 46 368 € – Barème IR 2025.
Moments stratégiques où nous intervenons
- Année de bonus / prime exceptionnelle (lissage de l’IR).
- Cession d’entreprise ou forte plus-value professionnelle (versement massif dans le plafond disponible).
- Baisse de marché (injection contrariante pour accélérer la récupération).
- Changement de statut (salarié → dirigeant, expatriation/repatriation).
Erreurs que nous corrigeons régulièrement
- Versements “à l’aveugle” sans vérifier le plafond reportable sur 3 ans.
- PER aux frais d’entrée élevés (érosion silencieuse).
- Allocation figée en fonds euro à plus de 10 ans de l’échéance.
- Clause bénéficiaire standard (conjoint à défaut enfants par parts égales) sans scénarios.
- Absence de stratégie de sortie modulée (vente partielle multi‑annuelle pour lisser l’IR).
Transfert de vos anciens contrats : notre protocole
Nous auditons vos supports hérités (frais d’entrée, frais de gestion, allocation figée, garanties obsolètes) et présentons un comparatif chiffré avant / après transfert : frais courants, diversification, espérance de rendement ajustée du risque. Objectif : réduire les frottements, intégrer des supports diversifiés (OPCVM en architecture ouverte, ETF, obligations internationales, private equity, immobilier non coté, infrastructure, fonds ISR) et regrouper la lecture fiscale sur une seule enveloppe moderne.