CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE
Investir en SCPI démembrée
Investir dans une SCPI démembrée peut être pour vous une stratégie patrimoniale judicieuse pour optimiser votre fiscalité, préparer votre succession ou diversifier vos placements.
Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les mécanismes et les implications de ce type d’investissement.
Notre cabinet de gestion de patrimoine vous accompagne dans cette démarche en commercialisant et comparant pour vous l’ensemble des SCPI démembrées disponibles sur le marché, en fonction de vos besoins spécifiques.
Pour en savoir plus et réaliser une simulation personnalisée, contactez-nous dès aujourd’hui.
Qu'est-ce qu'une SCPI démembrée ?
Une SCPI démembrée est une Société Civile de Placement Immobilier dont la propriété est divisée en deux droits distincts : l’usufruit et la nue-propriété. Cette division, appelée démembrement temporaire, vous permet de répartir les avantages de la propriété entre deux parties. En tant qu’usufruitier, vous percevez les revenus générés par les biens de la SCPI (comme les loyers) pendant une durée déterminée. En tant que nu-propriétaire, vous détenez les parts sans percevoir de revenus immédiats, mais vous récupérez la pleine propriété à la fin du démembrement.
Quel est l'intérêt d'une SCPI démembrée pour un particulier ?
Si vous êtes un particulier, investir dans une SCPI en démembrement peut vous offrir plusieurs avantages :
- Décote à l'achat : vous achetez les parts à un prix réduit, ce qui vous permet d’en acquérir davantage avec un même capital.
- Optimisation fiscale : durant la période de démembrement, vous ne percevez aucun revenu en tant que nu-propriétaire, ce qui peut réduire votre imposition sur le revenu. De plus, les parts détenues en nue-propriété ne sont pas soumises à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).
- Transmission de patrimoine : c’est une stratégie efficace pour préparer votre succession, en réduisant les droits de succession grâce à la valorisation plus faible de la nue-propriété par rapport à la pleine propriété.
Quel est l'intérêt d'une SCPI démembrée pour une entreprise ?
En tant qu’entreprise, vous pouvez également tirer profit des SCPI démembrées :
- Optimisation du bilan : acquérir des parts en nue-propriété vous permet de diversifier vos actifs sans alourdir immédiatement vos charges fiscales.
- Placement à long terme : vous préparez votre patrimoine immobilier futur tout en bénéficiant d’une décote à l’achat.
- Stratégie de rémunération : c’est une
solution pertinente pour
motiver et fidéliser vos cadres en leur offrant des
parts de SCPI en nue-propriété, avec des
revenus futurs garantis.
Comment obtenir une SCPI démembrée ?
Pour acquérir une SCPI en démembrement, il est recommandé de vous faire accompagner par un cabinet de gestion de patrimoine, comme le nôtre. Nous comparons pour vous l’ensemble des SCPI démembrées disponibles sur le marché, en tenant compte de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs. Vous êtes guidé à chaque étape, de la sélection des SCPI les plus adaptées à l’acquisition des parts.
Qui hérite d'une SCPI démembrée ?
En cas de décès, la transmission des parts de SCPI démembrée suit les règles de succession :
- Décès du nu-propriétaire : Les parts sont transmises aux héritiers selon les dispositions légales ou testamentaires. Ils deviennent alors nus-propriétaires et attendent la fin du démembrement pour percevoir les revenus.
- Décès de l'usufruitier : L'usufruit s'éteint et le nu-propriétaire devient immédiatement plein propriétaire, commençant ainsi à percevoir les rendements de la SCPI, sans payer de droits de succession.
Exemple de SCPI démembrée
En choisissant de démembrer vos parts, vous pouvez acquérir la nue-propriété avec une décote significative. Pendant la période de démembrement, vous ne percevrez pas de revenus, mais à son terme, vous deviendrez plein propriétaire et commencerez à bénéficier des rendements générés.
Notez que la valeur des parts augmente au fil du temps. Les loyers perçus ne sont pas la seule source de valeur créée par les SCPI.