Définir le rôle de votre capital
Disponibilité, revenus, valorisation ou transmission : nous identifions vos priorités et les ressources à préserver avant d’engager les investissements.
Péret Patrimoine
Épargne & investissement · France et Luxembourg
Votre capital.
Vos ambitions.
Une stratégie à leur mesure.
Investir après une cession, organiser votre trésorerie ou préparer une transmission. Nous construisons une allocation adaptée à vos projets et au niveau de risque que vous pouvez accepter.
Royat · Clermont-Ferrand · Rendez-vous partout en France à distance
Allocation sur mesure
Patrimoine personnel & professionnel
Solutions françaises & luxembourgeoises
Vos enjeux
Les décisions importantes
méritent une vision d’ensemble.
Le montant à investir ne suffit pas à définir une stratégie. Nous partons de l’origine de vos capitaux, de vos besoins de liquidités et de vos projets, puis nous relions chaque décision à votre situation patrimoniale.
Préparer l’après-cession.
La vente d’une entreprise transforme la composition de votre patrimoine. Nous étudions l’utilisation du prix de cession, les sommes à conserver disponibles et les capitaux à investir dans la durée.
- Articuler patrimoine personnel et capitaux détenus en holding.
- Intégrer les engagements de garantie d’actif et de passif.
- Préparer vos revenus, vos nouveaux projets et votre transmission.
Faire grandir votre patrimoine avec une intention.
Une succession, une donation ou une épargne constituée au fil des années appellent des choix cohérents. Nous cherchons à concilier vos besoins actuels avec les projets de ceux à qui vous souhaitez transmettre.
- Organiser les placements existants et les liquidités disponibles.
- Définir une allocation compatible avec votre horizon et vos besoins.
- Relier les investissements à la protection de vos proches.
Donner une fonction à votre trésorerie.
La trésorerie d’une société doit être étudiée avec ses engagements, son cycle d’activité et ses projets d’investissement. L’allocation distingue les sommes nécessaires à l’exploitation de celles qui peuvent être placées plus longtemps.
- Déterminer le montant réellement disponible pour investir.
- Examiner les solutions accessibles à votre personne morale.
- Intégrer liquidité, frais et contraintes comptables et fiscales.
Investir avec une perspective internationale.
Résidence à l’étranger, activité frontalière ou projet de mobilité : vos placements doivent être examinés à la lumière de vos pays de résidence et de vos obligations. Nous étudions la pertinence des solutions françaises et luxembourgeoises selon votre dossier.
- Vérifier l’accès aux contrats et les conditions de souscription.
- Coordonner l’analyse avec vos conseils fiscaux et juridiques.
- Anticiper l’évolution de vos projets et de votre résidence.
La méthode Péret Patrimoine
L’allocation au cœur
de votre stratégie.
Le choix des supports, leur place dans votre patrimoine et leur cohérence dans le temps déterminent la qualité d’une stratégie. Chaque recommandation doit pouvoir être expliquée.
Construire une allocation cohérente
Nous articulons les classes d’actifs et les horizons de placement en tenant compte de votre capacité à supporter une baisse, des besoins de liquidités et de vos préférences de durabilité.
Sélectionner et justifier
Nous examinons les stratégies des gérants, les risques, les frais et les conditions des contrats. Vous comprenez la fonction de chaque solution et les raisons de sa sélection.
Suivre et réévaluer
Nous faisons évoluer la réflexion lorsque vos projets, vos contraintes ou les conditions de marché changent. Les arbitrages proposés restent reliés à vos objectifs.
La diversification permet de répartir les risques, sans supprimer le risque de perte en capital. Une allocation doit rester compatible avec la durée pendant laquelle vous pouvez immobiliser les fonds.
Les enveloppes de placement
Le cadre adapté
à chaque intention.
Assurance-vie, capitalisation, PEA ou compte-titres : leur pertinence se juge en fonction de vos objectifs, de votre situation et des supports accessibles. Ouvrez chaque rubrique pour découvrir notre approche.
Assurance-vie française Organiser l’investissement et les projets familiaux
Une enveloppe à étudier pour vos objectifs personnels. Nous comparons les contrats, les supports accessibles, les frais et les possibilités de gestion au regard de votre situation.
Notre attention porte sur l’allocation. La répartition entre fonds en euros et unités de compte, les conditions de garantie et les besoins de disponibilité sont étudiés ensemble. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Assurance-vie luxembourgeoise Étudier un cadre d’investissement pour les patrimoines importants
Une solution dont la pertinence doit être démontrée. Nous étudions le contrat, l’assureur, la banque dépositaire, les frais et les possibilités d’investissement accessibles selon le montant et votre classification.
Une analyse liée à votre résidence et à vos projets. L’intérêt d’un contrat luxembourgeois dépend de votre dossier. Il ne garantit pas la performance des supports et ne crée pas, à lui seul, une exonération fiscale.
Contrat de capitalisation Articuler investissement et organisation patrimoniale
Une piste pour certaines stratégies personnelles ou de société. Nous examinons sa pertinence au regard du titulaire, des supports, des frais et des conditions du contrat.
Une réflexion qui peut intégrer la transmission. Son utilisation dans une organisation familiale ou un montage de détention est étudiée avec vos conseils juridiques et fiscaux.
PEA & compte-titres Construire une exposition aux marchés financiers
Des cadres à comparer selon les actifs recherchés. Nous étudions l’univers d’investissement, les conditions de détention, les frais et leur place dans votre patrimoine global.
Une allocation adaptée au risque accepté. Actions, obligations, fonds ou ETF sont sélectionnés selon leur fonction dans la stratégie. Les variations de marché peuvent entraîner une perte en capital.
Les conditions d’accès, les montants minimaux et les solutions disponibles varient selon les établissements et votre situation. Les coûts et la rémunération du cabinet vous sont présentés avant tout engagement.
Une relation directe
Comprendre vos placements.
Savoir pourquoi ils ont été choisis.
Garder le cap sur vos projets.
Un interlocuteur qui connaît votre dossier.
Vous échangez directement avec Océane Péret, fondatrice du cabinet. L’accompagnement relie les décisions d’investissement aux enjeux de votre patrimoine personnel et professionnel.
Lorsque votre situation le nécessite, la réflexion s’articule avec le travail de votre expert-comptable, de votre avocat et de votre notaire.
Organiser un premier échangeExplorer un horizon
Donner une perspective
à votre capital.
Observez l’effet de la durée et des versements sur une projection de capital. Les taux saisis sont des hypothèses mathématiques, pas des rendements attendus pour un placement.
Capital & versements
Écart lié au taux saisi
Capital final simulé
Comparer les hypothèses de taux
Simulation à taux constant, avec un taux mensuel équivalent et des versements en fin de mois. Le taux net doit intégrer votre hypothèse de frais et de fiscalité ; ceux-ci ne sont pas calculés séparément. Les deux autres courbes utilisent le taux saisi moins et plus 2 points. Elles ne constituent pas des scénarios réglementaires et ne bornent pas les pertes possibles. L’inflation et les variations de marché ne sont pas modélisées. Aucun rendement ni capital final n’est garanti. Les données saisies ne sont pas envoyées au cabinet.
Vos questions
Avant de confier votre projet.
À qui s’adresse cet accompagnement ?
Aux dirigeants, professions libérales, familles et associés qui souhaitent organiser des capitaux importants ou traiter une situation patrimoniale complexe : cession, transmission, trésorerie de société ou dimension internationale. Le premier échange permet de préciser le besoin et le périmètre de l’étude.
Peut-on faire le point sur des placements déjà détenus ?
Oui. L’analyse peut partir de vos contrats et portefeuilles actuels, de leurs frais et de leur allocation. Nous évaluons leur cohérence avec vos objectifs avant de proposer les évolutions qui paraissent pertinentes.
Comment sont présentés les frais ?
Les coûts des solutions, les éventuels honoraires et la rémunération du cabinet sont expliqués avant votre engagement. L’étude vise à vous permettre de comprendre le coût global et les services associés.
Faut-il choisir un contrat luxembourgeois ?
Ce choix dépend de votre patrimoine, de votre résidence, des possibilités d’investissement recherchées et des conditions du contrat. Nous comparons son intérêt avec les autres solutions envisageables pour votre situation.
Votre prochaine décision
Commençons par vos projets.
Construisons la stratégie.
Présentez-nous votre situation, l’origine de vos capitaux et ce que vous souhaitez accomplir. Nous définirons ensemble les sujets à approfondir.
Les recommandations sont établies après analyse de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque. Selon les supports, les investissements présentent un risque de perte en capital et des contraintes de liquidité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.